Existe algo além do home equity?

Existe algo além do home equity?

Apesar da enorme popularidade do home equity, outras modalidades de crédito envolvendo imóveis também são praticadas no Brasil.

Uma das mais populares, inclusive entre quem deseja trocar de casa, é o financiamento imobiliário. Trata-se de um empréstimo específico para aquisição de imóveis. Porém, assim como no home equity, a casa pode ser transferida em definitivo para a instituição credora em caso de inadimplência.

Outro exemplo é a hipoteca, que citamos acima. Apesar de restrita, ela ainda é praticada por algumas instituições financeiras, embora tenha condições menos favoráveis para o cliente.

Também podem ser usados empréstimos bem diferentes para trocar de casa. É possível, por exemplo, usar um empréstimo com garantia de veículo, no qual o bem colocado como garantia para a operação é um veículo, geralmente um carro, e não um imóvel.

Os empréstimos consignados também contam com condições vantajosas e podem ser úteis para adquirir uma casa. Nessa modalidade, as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício mensal do cliente.

Ainda menos comum, mas também possível, a compra de um imóvel pode ser feita por cartão de crédito. Aqui, é preciso considerar o limite de crédito disponível no cartão e também evitar atrasos no pagamento da fatura, que geram a cobrança de juros bem altos.

Por fim, existe a opção de recorrer a um consórcio. Os participantes do consórcio pagam cotas mensalmente e a cada mês um deles é sorteado para receber um imóvel.

Qual vale mais a pena? Vantagens e desvantagens

Entre as alternativas financeiras para trocar de casa, o home equity é certamente uma das mais vantajosas. Além das condições favoráveis, como taxa de juros baixa, é possível vender o imóvel dado como garantia, como explicamos acima.

Vender o imóvel atual, no entanto, pode ser mais fácil se ele não for usado como garantia. Nesse caso, é possível contratar um financiamento para adquirir o novo imóvel, vender o antigo e usar o valor adquirido para quitar o financiamento.

Também é possível usar uma combinação dos dois. O proprietário contrata um home equity e usa o crédito para dar entrada na casa nova, financiando o valor restante.

O consórcio, por sua vez, possui a vantagem de não ter juros. Pelo lado negativo, o consorciado só pode mudar para a nova casa depois de ser sorteado.

Uma opção óbvia é simplesmente vender o imóvel atual e usar o dinheiro para comprar um novo. Esse tipo de operação costuma ter um custo total menor para o consumidor, embora seja geralmente difícil de ser colocada em prática.

Como você pode ver, cada opção possui as suas vantagens e desvantagens. Desse modo, o consumidor precisará analisar todas as condições que tem à disposição e também quais são as suas necessidades e prioridades.

Nossa dica é fazer uma simulação de cada uma dessas alternativas e ver qual atende suas preferências, não apenas em termos financeiros.

Home equity com as melhores taxas

Caso você tenha optado pelo home equity para trocar de casa, ainda precisará analisar as opções disponíveis no mercado e ver qual se encaixa na sua realidade financeira.

O Juros Baixos é referência na comparação de crédito e conta com uma ferramenta específica para comparação de home equity. Há diversas opções que você poderá analisar para trocar de casa, simular cada uma delas e ainda iniciar a contratação.

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